21/04/2024

Athens News

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谁可以进入庭外债务减免机制

希腊财政部推出的改革旨在重振通过庭外机制解决私人债务的兴趣,寻求加快处理迄今已被排除在外的 34,600 笔新债务。

这些案件处于申请的初始阶段并且停滞不前,前途未卜,而价值 63 亿欧元的 12900 起案件已经完成或正在谈判中。 后者中,只有15亿欧元的债务得到偿还,也就是说,债务人和债权人都接受了,报告 凯蒂梅里尼.

法外机制允许您清偿对国家以及对银行或基金和管理公司的债务,并且是 2021 年生效的破产法的一部分。 它基于算法解决方案,即没有债权人或人为因素干预,也不需要司法确认。

个人和法人都可以提交清偿债务的申请,无论营业额或债务数额如何。 唯一的条件是债务必须超过10,000欧元。 您不必将总债务的 90% 还给金融机构的条件已被删除,该条件迄今已将大部分债务排除在庭外承保范围之外。 法律禁止在拍卖日期前三个月提交加入程序的申请。

除了那些有贷款或欠国家债务的逾期债务人外,有流动贷款的债务人也可以申请庭外机制。 如果债务人能够证明其收入已被证实减少了至少 20%,则该案件的审理条件将被接受。

规定
自动化解决方案基于一种算法,该算法根据企业或个人的收入及其对所有债权人的义务来计算企业或个人偿还债务的能力,同时考虑到基于合理支出的生活需求(如果是个人)或流动性需求(如果是个人)是一项业务。 自动化解决方案包括债务人必须向每个债权人支付的分期付款和可能的债务折扣。 抵押贷款的付款是根据 euribor +2.50% 计算的,没有抵押贷款的 euribor +3% 以及对国家的债务 euribor +3%。

线上平台生成的参数可能包括:

拥有知情贷款的借款人也可以申请。

a) 部分取消(“扣减”)债务,这可能相当于:

  • 高达 75% 的本金债务和高达 95% 的逾期国家债务增加(AADE、e-EFKA 和市政当局的债务)。
  • 对银行和信贷及应收账款管理公司的不良贷款,最高 80% 的本金和最高 100% 的利息

或者

b) 长期偿还债务:

  • 最多 240 笔政府付款(AADE 和 e-EFKA)。
  • 银行和信贷及应收账款管理公司最多可分期付款 420 次。

实际上,按照今天的标准,债务的“扣减率”要低得多,即国家债务平均核销率的 22% 和贷款债务的 31.5%。 这是因为为了提供折扣,还检查了法律的其他条件,例如,如果财产的商业价值是共同债务人或共同担保人的财务状况低于债务数额,如支付合理生活费后无剩余收入等。

协议的“关键”是债务人财产的价值

债务人通常“忽略”的一个关键因素是,债权人会考虑债务人流动资产的价值,以便同意由此产生的协议。 这个参数也解释了债权人和债务人自己拒绝申请的比例非常高,根据财政部的数据,分别达到 46% 和 44%。 这就是为什么提交给议会的修正案为拒绝双方的申请提供了理由。

因此,债务人必须至少支付其流动资产的价值(无论该金额是否包含在他申报的收入中)。 对于房地产,清算价值被定义为应税价值和商业价值之间的最大金额,由于清算过程的成本而减少了 3%。 因此,算法得出的每月最低贷款额度是根据债务人、其共同债务人和担保人的收入和财产价值计算得出的。

重组协议,又称和解协议,是在征得债务人和大多数涉案债权人同意后签订的。 因此,要约对债权人(即银行或管理公司)或债务人均不具有约束力。 但是,只要得到银行和国家管理公司的同意,它就是强制性的,因为受监管的债务当然包括政府债务。 从协议中可以假定,该协议使个人信誉良好,从而使债务人的业务可行,从而防止破产。

重组协议自申请之日起两个月内签署,对所有参与的债权人具有约束力(可应各方要求或在出现错误的情况下延期)。 如果在没有达成协议的情况下超过了该期限,程序将因无效而终止,但在 12 个月后提交新申请的情况除外。

达成重整协议后,被占债权人不得加快执行,对债务人的单独和集体强制执行措施自动中止,以满足规定的债权。

此外,对国家和社会保护机构的税收和保险意识进行确认,对与不向国家和第三方支付债务有关的罪行提起刑事诉讼,并暂停支付保险费。 根据重组协议自动取消提前清偿债务,受监管债务的时效期限在整个监管期间暂停。

三个基本规则
监管规则遵循以下原则:

  1. 偿付能力,即债务人必须根据他的收入以及他的担保人的收入来支付。
  2. 不损害债权人的地位,即任何债权人都不能收到比清算债务人及其担保人的财产时他本应收到的钱少的钱。
  3. 债权人的对称满足,即债务人的钱应按比例分配以覆盖所有债权人(公共和金融部门)。



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