塞浦路斯银行关闭俄罗斯人的账户：接下来会发生什么

塞浦路斯最大的银行塞浦路斯银行已开始发送有关关闭俄罗斯客户账户的通知。

总部位于利马索尔的咨询公司 Main Partner Trust 率先报告了这一情况。 出版 在他的电报频道中，一些俄罗斯人收到了相应消息的文本。 后来这个信息 确认的 福布斯银行业来源。

谁的账户将被关闭？

据 Main Partner Trust 主管 Alena Sakharova 称，该银行上周开始发送通知。 据该出版物报道，这封信通知客户，他们的账户将在收到这封信后的两个月内关闭，因为用户的数据不符合“了解你的客户”程序的规则。 福布斯.

正如 Main Partner Trust 中所解释的那样，银行的“触发因素”可能是俄罗斯的税务居民身份。 在这种情况下，一个令人担忧的原因可能是银行开始过于频繁地要求检查水电费账单的情况——这很可能是合规部门确定客户是否真的在岛上居住了很长时间的方式。 此外，关闭账户的原因可能是存在来自俄罗斯受制裁企业的收入（例如，受制裁公司的远程员工的股息或工资）、“非典型”居留许可，例如“F”型或“游客”。 包括这个 顾虑 持数字游牧签证在塞浦路斯的人。

俄语“塞浦路斯聊天”中的银行客户端 写了塞浦路斯银行账户仅用于支付水电费。 账户没有大的动静，但她还是收到了关闭的通知。 另一位用户分享说，她已经开了一个账户很长时间了，目的是购买房地产。 她从未将钱从俄罗斯转移到塞浦路斯，早已退休，但也收到了一封关于关闭账户的信件。

参考： 2022 年，美国司法部成立了 KleptoCapture 小组，负责监督针对俄罗斯入侵乌克兰而实施的制裁的遵守情况。
塞浦路斯银行被认为是塞浦路斯最大的银行。 根据去年的调查结果，俄罗斯人（不包括俄罗斯公民拥有的塞浦路斯公司）在银行存款超过七十万欧元。 这比前一年增加了 6%。 居住在塞浦路斯的所有俄罗斯人中，约有 15% 可以在塞浦路斯银行拥有账户。

不仅是塞浦路斯银行

《福布斯》银行市场消息人士称，塞浦路斯银行此前曾为俄罗斯人关闭过账户。 此外，即使是长期居住在塞浦路斯的客户的旧账户也属于这一程序。 “我确信有很多这样的客户。 这里的主要问题与他们关闭大量公司账户这一事实有关，也就是说，问题不仅出现在个人身上，也出现在法人实体身上，”福布斯的对话者说。

塞浦路斯银行被认为是塞浦路斯最大的银行。 去年年底，俄罗斯人（不包括俄罗斯公民拥有的塞浦路斯公司）的银行存款超过 70 万欧元，比一年前增加了 6%。 根据 Sakharova 的说法，居住在塞浦路斯的所有俄罗斯人中约有 15% 可能在塞浦路斯银行拥有账户。 在银行本身的结构中，俄罗斯人、白俄罗斯人和乌克兰人的存款份额更小——大约 6%， 应该 来自信贷机构的年度报告。

该银行目前 线索 报告称，在俄罗斯和乌克兰开展业务。 他在 2014 年将乌克兰“女儿”卖给了阿尔法集团。 2015年塞浦路斯银行 卖 俄罗斯子公司 Uniastrum Bank，后来成为东方快运银行的一部分。 与此同时，据《福布斯》银行市场消息人士称，关闭账户的问题不仅存在于塞浦路斯银行的客户中，也存在于希腊希腊银行和阿尔法银行部门服务的客户中。

接下来会发生什么

关闭俄罗斯人在主要信托伙伴塞浦路斯银行的账户的决定与对英国和美国制裁的恐惧有关。 该公司在电报频道的澄清中指出，他们禁止向来自俄罗斯的公司和个人提供咨询、营销、IT、法律、工程服务。 美国最近的一揽子制裁措施包括停止规避先前限制的措施。 在最新一揽子计划中，塞浦路斯因帮助规避过去的制裁而被添加到 SDN 名单的人数处于领先地位，因此塞浦路斯银行 花费 重要资源以遵守所有限制。

“现在只有塞浦路斯银行启动了关闭账户的程序，但二级银行将在某个时候跟进，”来自 Main Partner Trust 的 Sakharova 说。 Delcredere 律师协会制裁业务负责人、合伙人安德烈·里亚比宁 (Andrey Ryabinin) 表示，该银行正在努力确保安全，并排除任何被用来规避制裁的可能性。 在他看来，这比在合规上花费大量资源，最终得到罚款或其他问题要容易得多。 Ryabinin 确信这是美国和欧洲当局在迄今为止俄罗斯人可以访问的司法管辖区内开展解释性运动的结果。

Forward Legal 律师 Yevgeny Zubkov 对此表示赞同，塞浦路斯银行的限制与美国最近扩大封锁制裁有关。 它表明每个新的 SDN 列表不仅将其操作扩展到列表的成员，而且还扩展到与他们有关联的人员。 与他们两人的互动可能导致公司担心的二级制裁。 “因此，随着 SDN 名单的每一次新扩展，受制裁人员的数量和相关风险的水平都会呈指数级增长，每次都会伴随着拒绝合作和现有合同，”Zubkov 说。

美国财政部设有外国资产控制办公室 (OFAC)，负责监督制裁合规性。 它还维护一个 SDN 列表。 进入银行意味着冻结在美国的资产，并禁止与任何美国交易对手以美元结算。 也禁止通过这些银行的经纪人购买外国股票和货币。 2022 年，美国司法部成立了 KleptoCapture 小组，负责监督针对俄罗斯入侵乌克兰而实施的制裁的遵守情况。

Enterprise Legal Solutions 合伙人 Yury Fedyukin 同意 Zubkov 的观点：如果银行或经纪人无法消除为受制裁的人提供服务的风险，并且不想承担高额运营成本，则拒绝服务会更容易。

祖布科夫认为，关于外国银行终止与俄罗斯人合作的声明将不止一次响起。 根据 Fedyukin 的说法，尽管很少有对塞浦路斯银行实施任何制裁的例子。 其中最引人注目的是德意志银行美国分行在 2020 年因不遵守克里米亚制裁而被处以 583,000 美元的罚款。

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