奶酪代替黄金：帕尔马干酪如何成为意大利银行的新货币

想象一下一家银行，里面存放的是帕尔马干酪，而不是黄金和股票。意大利的 Credito Emiliano 采用独特的系统：农民通过抵押 Parmigiano-Reggiano 车轮获得贷款。这家银行如何保持该地区的传统并将奶酪变成有利可图的资产。

这家意大利银行的黄金是43万头帕尔马干酪

Bank Credito Emiliano (Credem) 位于意大利艾米利亚-罗马涅地区，以一种独特的意大利抵押品提供贷款：金轮帕马森-雷吉亚诺奶酪（或简称帕尔马干酪）。

该银行储存了当地农民生产的约 430,000 轮帕尔马干酪。奶酪储存在带有铁丝网的防护设施内，20 轮高的奶酪堆受到仔细监控。银行员工定期清洁、翻转、刺穿甚至品尝每个轮子。这些资产的总价值估计约为1.9亿欧元。

帕马森-雷吉亚诺作为誓言

Parmigiano-Reggiano，在意大利以外的地区被称为 Parmesan，是意大利东北部的一道美食。真正的意大利帕尔马干酪具有受保护的原产地名称 (DOC)，这意味着它必须在严格定义的地区（博洛尼亚、曼图亚、摩德纳或帕尔马）生产并符合严格的标准。

制造商面临着较长的生产周期，因为奶酪必须成熟 18 至 36 个月。这给农民带来了财务困难，因为他们的资金被冻结两年。哈佛商学院教授 Nikolaos Trichakis 指出，帕尔马干酪市场对需求波动非常敏感，这使得其生产存在风险。

Credem 贷款计划如何运作？

自 1953 年成立以来，Credem Bank 已接受大轮帕尔马干酪作为贷款抵押品。这种方法可以帮助农民节省运营成本，因为银行不仅将奶酪存储在气候控制的仓库中，而且还负责老化过程。该银行在自己的两个仓库中储存奶酪，最多可存放 440,000 轮奶酪，每轮重 36 公斤。

Credem 按照成熟产品的市场价值来评估年轻奶酪的价值。标准贷款比率为70-80%，这可以保护银行免受价格波动和可能的产品质量恶化的影响。如果农民无法偿还贷款，银行会在陈化过程完成后出售他们的奶酪。值得注意的是，在银行控制的储存过程中，只有 1% 的奶酪会变质，而行业平均水平为 10%。 因此，这种信贷计划对银行来说实际上是无风险的，因为它不断监控抵押品的质量和价值。

区域值

尽管奶酪承诺计划仅占该银行整体业务的 1% 左右，但它对于加强 Credem 作为支持当地社区的银行的声誉发挥着重要作用。 Credem 展现了对该地区传统的承诺和对农民的关怀，在民众中树立了积极的形象。 通过这种方式，银行不仅提供贷款，还帮助农民保留其独特的传统并确保高品质的Parmigiano-Reggiano，这对农民和消费者来说最终都是一项良好的投资。

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